建行江蘇省分行：發(fā)揮股權家族信托優(yōu)勢為客戶提供綜合財富管理解決方案

在民營企業(yè)家的資產類別中，企業(yè)股權是最核心的財富，也是家族財富得以持續(xù)增長的源泉。有別于現(xiàn)金、不動產、金融資產、藝術品等資產，企業(yè)股權是最難籌劃和傳承的財富。一代創(chuàng)業(yè)者“股權代持”以及“未來將企業(yè)交給誰、如何交”又是最具挑戰(zhàn)性命題。建設銀行江蘇省分行充分調研私人銀行企業(yè)家客群，在總結分析企業(yè)家股權代持現(xiàn)狀基礎上，深入剖析股權代持動因和法律風險，結合建設銀行和建信信托股權家族信托成功案例，旨在為企業(yè)家提供股權優(yōu)化和定向傳承的綜合財富管理解決方案。

股權家族信托的核心優(yōu)勢在于，相較于傳統(tǒng)的股權代持，股權家族信托作為一種更為現(xiàn)代化、制度化的財富管理工具。股權家族信托是指委托人將其直接或間接合法持有的上市或未上市公司股權作為信托財產設立的家族信托，主要目的是借助信托的優(yōu)勢，將股權的三種核心權利——所有權、經營權和收益權進行分離和重組，實現(xiàn)委托人的股權類財產隔離、保護及傳承等目的。

建信信托是國內首家成功落地股權家族信托的信托公司。2019年，建信信托完成的首單將上市公司控股股東存量股票置入“全權委托型”家族信托的案例，為行業(yè)提供了重要借鑒。截至目前，建設銀行和建信信托已在全國落地30多單股權家族信托，設立總規(guī)模達195億元。

下一步，建設銀行江蘇省分行將持續(xù)加強股權家族信托服務，滿足客戶綜合化金融服務需求。

一是持續(xù)做好理念宣傳。成立建設銀行江蘇省分行 “企業(yè)家工作室”，舉辦“企業(yè)家朋友圈”系列高端論壇，邀請知名經濟學家、法律稅務專家及成功設立股權信托的企業(yè)家現(xiàn)身說法，提升客戶認知。同時，由該行專家團隊開展客戶一對一深度訪談，協(xié)助客戶挖掘真實需求。

二是加強人才鍛造。打造由資深律師、稅務師、財富管理師、投資銀行、金融市場等背景專家組建的“股權家族信托專家小組”，建立內部案例庫和知識管理體系，通過高頻次的“沙盤推演”和“案例復盤”，有效提升該行股權家族信托服務隊伍能力。

三是加快機制優(yōu)化與協(xié)同。落實股權家族信托客戶會商機制，加強與總行、系統(tǒng)兄弟行及建信信托的聯(lián)動，形成戰(zhàn)略合作聯(lián)盟，打造“建設銀行江蘇省分行+建信信托+頂尖外部服務團隊”的金字招牌。

四是強化產品創(chuàng)新與服務閉環(huán)。聚焦江蘇特色產業(yè)，運用“圈鏈群”服務模式，與建信信托及外部專家共同研發(fā)2-3套“標準化+可定制”的股權信托模型，明確并細化股權家族設立后全流程管理服務清單，讓客戶“設得放心，管得省心”。（徐州分行：婁波 柳靜 省分行：馬振揚）

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編輯：山曉倩

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